Zum 1.1.2007 treten die neuen Bank-Richtlinien unter dem Namen Basel II in Kraft. Dann kommt es nicht nur auf Zahlungs- und Zukunftsfähigkeit an. Entscheidend ist auch, dass Sie keine Finanzierungsfehler machen.
Es gibt 7 typische Finanzierungsfehler, die Ihnen gleich bei 5 wichtigen Basel-II-Kennzahlen Minuspunkte einbringen können:
Finanzierungsfehler Nr. 1: Die beantragte Kreditsumme ist zu niedrig
Beantragen Sie immer einen ausreichend hohen Kreditbetrag. Lassen Sie sich nicht von dem Motto leiten "Ich beantrage zunächst lieber mal einen niedrigeren Kredit, dann sind meine Chancen, dass ihn mir die Bank einräumt, besser, als wenn ich gleich einen höheren Kredit haben möchte." Seien Sie sich bitte darüber im Klaren, dass die Bank nicht aufstocken muss und Sie dann in Schwierigkeiten kommen können. Ein "Nachkarten" Ihrerseits führt immer zu einer Abwertung!
Finanzierungsfehler Nr. 2: Die Kreditlaufzeit ist zu kurz
Wenn Sie die Kreditlaufzeit zu kurz vereinbaren, können Sie durch zu hohe Tilgungsraten in Liquiditätsschwierigkeiten kommen, zumal dann, wenn Ihre Abnehmer sich mit dem Zahlen Zeit lassen. Vereinbaren Sie deshalb immer ausreichend langfristig laufende Darlehen.
Finanzierungsfehler Nr. 3: Es fehlt eine Liquiditätsreserve
Da die meisten Unternehmen einen mehr oder minder stark schwankenden Kapitalbedarf haben, kommt einer ausreichenden Liquiditätsreserve erhöhte Bedeutung zu. Um die Schwankungen bei Kapitalbedarf problemlos abfangen zu können, benötigen Sie eine angemessene Liquiditätsreserve in Form einer ausreichend hohen Kontokorrentkreditlinie.
Finanzierungsfehler Nr. 4: Keine freien Kreditsicherheiten in der Reserve
Geben Sie Ihrer Bank nicht mehr Sicherheiten als unbedingt nötig! Auch dann nicht, wenn Sie genügend zur Verfügung haben. Mit Sicherheiten in der Reserve schaffen Sie sich die Möglichkeit, für weitere Kredite noch Sicherheiten stellen zu können.
Finanzierungsfehler Nr. 5: Zu hohe kurzfristige Kredite
Wenn Sie Geld, das Ihnen nur kurzfristig zur Verfügung steht, langfristig binden, müssen Sie immer damit rechnen, dass Sie in Liquiditätsschwierigkeiten kommen, weil Sie das kurzfristige Geld auch kurzfristig wieder zurückzahlen müssen. Diesen Fehler können Sie vermeiden, indem Sie Anlagenvermögen ausschließlich langfristig finanzieren. Ohne Ausnahme.
Finanzierungsfehler Nr. 6: Geringe Eigenkapitalquote
Richten Sie Ihre Entnahmepolitik am Betriebsergebnis aus. Stocken Sie Ihr Eigenkapital jährlich entsprechend Ihrem Bilanzsummenwachstum und wenigstens in Höhe der Inflationsrate auf.
Finanzierungsfehler Nr. 7: Teure Kreditarten
Teure Finanzeirungen haben oft unterschiedliche Ursachen. Vermeiden Sie folgende Fehler: Der Anteil der kurzfristigen Kredite ist zu hoch; Sie haben versäumt, in Niedrigzinsphasen feste Zinssätze für mehrere Jahre zu vereinbaren, es wurden die falschen Finanzierungsarten eingesetzt; kostengünstige Kreditarten wurden nicht in Anspruch genommen.
Zum 1.1.2007 treten die neuen Bank-Richtlinien unter dem Namen Basel II in Kraft. Dann kommt es nicht nur auf Zahlungs- und Zukunftsfähigkeit an. Entscheidend ist auch, dass Sie keine Finanzierungsfehler machen.
Es gibt 7 typische Finanzierungsfehler, die Ihnen gleich bei 5 wichtigen Basel-II-Kennzahlen Minuspunkte einbringen können:
Finanzierungsfehler Nr. 1: Die beantragte Kreditsumme ist zu niedrig
Beantragen Sie immer einen ausreichend hohen Kreditbetrag. Lassen Sie sich nicht von dem Motto leiten "Ich beantrage zunächst lieber mal einen niedrigeren Kredit, dann sind meine Chancen, dass ihn mir die Bank einräumt, besser, als wenn ich gleich einen höheren Kredit haben möchte." Seien Sie sich bitte darüber im Klaren, dass die Bank nicht aufstocken muss und Sie dann in Schwierigkeiten kommen können. Ein "Nachkarten" Ihrerseits führt immer zu einer Abwertung!
Finanzierungsfehler Nr. 2: Die Kreditlaufzeit ist zu kurz
Wenn Sie die Kreditlaufzeit zu kurz vereinbaren, können Sie durch zu hohe Tilgungsraten in Liquiditätsschwierigkeiten kommen, zumal dann, wenn Ihre Abnehmer sich mit dem Zahlen Zeit lassen. Vereinbaren Sie deshalb immer ausreichend langfristig laufende Darlehen.
Finanzierungsfehler Nr. 3: Es fehlt eine Liquiditätsreserve
Da die meisten Unternehmen einen mehr oder minder stark schwankenden Kapitalbedarf haben, kommt einer ausreichenden Liquiditätsreserve erhöhte Bedeutung zu. Um die Schwankungen bei Kapitalbedarf problemlos abfangen zu können, benötigen Sie eine angemessene Liquiditätsreserve in Form einer ausreichend hohen Kontokorrentkreditlinie.
Finanzierungsfehler Nr. 4: Keine freien Kreditsicherheiten in der Reserve
Geben Sie Ihrer Bank nicht mehr Sicherheiten als unbedingt nötig! Auch dann nicht, wenn Sie genügend zur Verfügung haben. Mit Sicherheiten in der Reserve schaffen Sie sich die Möglichkeit, für weitere Kredite noch Sicherheiten stellen zu können.
Finanzierungsfehler Nr. 5: Zu hohe kurzfristige Kredite
Wenn Sie Geld, das Ihnen nur kurzfristig zur Verfügung steht, langfristig binden, müssen Sie immer damit rechnen, dass Sie in Liquiditätsschwierigkeiten kommen, weil Sie das kurzfristige Geld auch kurzfristig wieder zurückzahlen müssen. Diesen Fehler können Sie vermeiden, indem Sie Anlagenvermögen ausschließlich langfristig finanzieren. Ohne Ausnahme.
Finanzierungsfehler Nr. 6: Geringe Eigenkapitalquote
Richten Sie Ihre Entnahmepolitik am Betriebsergebnis aus. Stocken Sie Ihr Eigenkapital jährlich entsprechend Ihrem Bilanzsummenwachstum und wenigstens in Höhe der Inflationsrate auf.
Finanzierungsfehler Nr. 7: Teure Kreditarten
Teure Finanzeirungen haben oft unterschiedliche Ursachen. Vermeiden Sie folgende Fehler: Der Anteil der kurzfristigen Kredite ist zu hoch; Sie haben versäumt, in Niedrigzinsphasen feste Zinssätze für mehrere Jahre zu vereinbaren, es wurden die falschen Finanzierungsarten eingesetzt; kostengünstige Kreditarten wurden nicht in Anspruch genommen.
Quelle:vnr.de